七月流火，凤冈的山间却是一片清凉。
何坝街道林光社区白岩组的山坡上，满山的桑树正枝繁叶茂。桑园深处，1000平方米的标准化蚕房里，负责人杨先生正弯腰查看新一批蚕宝宝的进食情况。“这批蚕再过十来天就要上蔟了。”杨先生对前来回访的工行凤冈支行杜经理说，“今年有了你们的贷款支持，我准备再扩70亩桑园。”
杨先生口中的“贷款”，是工行遵义凤冈支行近日发放的一笔15万元“种植e贷(桑叶)”。这笔贷款看起来数额不大，却有一个特殊的分量——它是专门面向蚕桑种植人的信贷产品。从无到有，从零到一，一片桑叶，就这样被金融活水浸润出了新的生机。
杨先生的养蚕之路，始于一次被迫的转身。
2020年，在昆明打工的杨先生回到了家乡凤冈。他拿出多年打工的积蓄，在家乡种桑树，建蚕房。凭着吃苦耐劳和勤学肯钻，他的养蚕事业渐渐上了轨道。一年能赚到20多万元，成了当地小有名气的养蚕能手。
2026年，凤冈县桑园总面积已达5.2万亩，全年发放蚕种2万多张，新茧产值突破4500万元。杨先生看着行情一路向好，心里也有了新的盘算——再扩桑园，把养殖规模提升到一个新台阶。
扩产的念头有了，钱却成了问题。150亩桑园每年的管护、蚕种采购、蚕房维护，已经压了不少资金。再扩70亩，光是种苗、肥料和人工就要十几万。杨先生跑了几家银行，都因为缺少有效抵押物和利息偏高被挡了回来。
他的困境，在当地并非个案。凤冈县蚕桑种植多为散户经营，信贷渗透率低，农户普遍存在抵押物不足、融资渠道窄、贷款流程不熟悉等问题。全县700余户蚕农中，能顺利从银行贷到款的屈指可数。
“蚕桑产业有它的特殊性——生产周期固定、收益稳定，但前期投入大、轻资产运营。”工行遵义凤冈支行一位负责人分析道，“传统信贷思维很难匹配这类客户的真实需求。”
转机出现在工行凤冈支行的主动出击。今年以来，凤冈支行客户经理走进桑园、走进蚕房，详细记录种植规模、养殖年限、经营收益、资金缺口等核心信息，建立蚕桑产业客户专属台账。在何坝街道的走访中，杨先生进入了他们的视野。“他跟我们聊起扩产计划时，很有干劲。但他确实没有合适的抵押物。”杜经理回忆道。
针对蚕桑产业生产周期固定、收益稳定、轻资产经营的特点，以及客户无足额抵押物的痛点，工行遵义凤冈支行摒弃了传统信贷审核思维。重点核查客户多年经营记录、产业市场前景、综合还款能力，精准匹配了“种植e贷”产品。
这是一款工行为农业经营主体提供的数字普惠融资产品，具有利率优惠、申请方便、随借随还的特点。但问题在于——支行此前从未给蚕桑种植个人发放过这类贷款，全市系统也没有先例。
“没有先例，那就创造先例。”支行迅速行动起来。信贷团队上门收集征信、经营证明、土地种植证明等资料；加班加点整理上报授信材料；同步与省农担对接沟通业务细节。从走访了解到最终放款，仅仅用了三天时间，15万元资金就打到了杨先生的账户上。
“真没想到这么快！”杨先生拿到贷款后第一时间采购了优质桑苗和肥料，“以前觉得银行贷款门槛高、手续多，这次工行的服务完全不一样。”
“普惠无小事，枝叶总关情。”工行遵义凤冈支行相关负责人说。近年来，该行聚焦辖区乡村特色产业，已累计投放涉农贷款5亿元，惠及农户、家庭农场、农业企业等经营主体1000余家。从茶叶种植e贷到桑叶种植e贷，从林下天麻到雪花牛养殖，工行凤冈支行的金融触角正在向越来越多的特色产业延伸。
工行遵义凤冈支行相关负责人表示，下一步将持续深耕乡村特色产业，总结蚕桑贷款服务经验，以点带面拓展客群、优化服务。围绕凤冈县蚕桑、茶叶、生态畜牧等优势产业，持续加大信贷投放力度，探索“龙头企业+合作社+农户”的产业链金融模式。同时，深化政银企交流，精准对接融资需求，让更多金融活水精准浇灌田间地头。
通讯员：杜勇
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